Решение суда о признании сделок недействительными (притворными) № 02-0103/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 мая 2016 года город Москва Басманный районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Васина А.А., при секретаре Геворкян А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-0103/16 по иску Кузнецовой С.Л.к

ПАО Банк «ТРАСТ» о признании с

делок недействительными (притворными),

взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с вышеуказанным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ к ответчику ПАО Банк «ТРАСТ», в котором просит суд признать недействительными (притворными) сделками Агентский договор № *** (Договор брокерского обслуживания) от 09 июля 2012 года и Договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту № *** от 26 августа 2014 года, прикрывающими заключенный между Кузнецовой С.Л. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» договор банковского вклада (депозита); взыскать денежные средства в сумме ***руб., из которых ***руб. – стоимость покупки кредитных нот; ***руб. – стоимость комиссии брокера; ***руб. – упущенная выгода в виде потерянных процентов по договору банковского вклада.

В обоснование заявленных требований истец указал, что решение о признании истца квалифицированным инвестором является фиктивным, поскольку принято с нарушением требований, предусмотренных ст. 51.2 ФЗ «О рынке ценных бумаг» и приказа ФСФР России от 18.03.2008г. № 08-12пз-н «Об утверждении Положения о порядке признания лиц квалифицированными инвесторами», поскольку на момент присвоения истцу статуса квалифицированного инвестора одновременно отсутствовали любые два обязательных критерия, установленные законом. Банк, при реализации истцу кредитных нот, не сообщил сведения, предоставление которых является обязанностью банка. Банк не сообщил об имеющемся конфликте интересов. Банк продал истцу кредитные ноты, которые являлись фактически аннулированными уже на момент их продажи. Заключенные с истцом договора являются притворными, прикрывающими заключенный между Кузнецовой С.Л. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» договор банковского вклада (депозита).

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО Банк «ТРАСТ», в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях, указав, что кроме всего в приложении к агентскому договору, заключенному истцом имеется уведомление о рисках, данные документы имеются и истца.

Третьи лица, ЗАО «Управляющая компания «ТРАСТ», Центральный Банк РФ, Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, суд в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть

дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика,

исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

В случаях, когда в агентском договоре, заключенном в письменной форме, предусмотрены общие полномочия агента на совершение с

делок от имени

принципала, последний в отношениях с третьими лицами не вправе ссылаться на отсутствие у агента надлежащих полномочий, если не докажет, что третье лицо знало или должно было знать об ограничении полномочий агента.

Агентский договор может быть заключен на определенный срок или без указания срока его действия.

Законом могут быть предусмотрены особенности отдельных видов агентского договора.

В соответствии со ст. 170 ГК РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Из представленных материалов дела и объяснений сторон следует, что 20.10.2011г. между Банком Траст и Кузнецовой С.Л. заключен договор срочного вклада «Почетный клиент 2011» № ***.

09 июля 2012 года между истцом и Банком заключен Агентский договор № *** (Договор брокерского обслуживания).

09 июля 2012 года, между истцом и Банком ТРАСТ заключен Договор о выкупе ценных бумаг № ***.

В последующем было выдано Уведомление о признании лица квалифицированным инвестором.

10 июля 2012 года между Кузнецовой С.Л. и ПАО Банк Траст, заключены: - Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- покупка ***ценных бумаг (обыкновенные акции ***); Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- продажа ***ценных бумаг (обыкновенные акции ***); Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- покупка 300 ценных бумаг (обыкновенные акции ***; Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- продажа 300 ценных бумаг (обыкновенные акции ***; Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- покупка 4 500 ценных бумаг (обыкновенные акции ***; Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- продажа 4 500 ценных бумаг (обыкновенные акции ***; Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- покупка 5 000 ценных бумаг (обыкновенные акции ***); Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- продажа 5 000 ценных бумаг (обыкновенные акции ***); Договор купли-продажи ценных бумаг № ***- покупка 6 000 ценных бумаг (обыкновенные акции ***); Договор купли-продажи ценных бумаг № *** - продажа 6 000 ценных бумаг (обыкновенные акции ***).

26 августа 2014 года между Кузнецовой С.Л. и ОАО «НБ Траст», ЗАО «УК Траст» был заключен Договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту № ***.

Данные фактические обстоятельства дела установлены в судебном заседании, подтверждаются указанными выше и имеющимися в деле письменными доказательствами.

Суд, доводы истца о том, что Агентский договор № *** (Договор брокерского обслуживания) от 09 июля 2012 года и Договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту № *** от 26 августа 2014 года, являются недействительными (притворными) сделками, прикрывающими заключенный между Кузнецовой С.Л. и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» договор банковского вклада (депозита); в связи с чем ответчик должен возместить ущерб, считает необоснованными, заявленные требования не подлежащими удовлетворении по следующим основаниям.

Согласно общепринятому понятию, кредитная нота (***) - это финансовый инструмент, сходный с облигацией, привязанной к кредитному договору. Кредитные ноты являются гибридным инструментом и сочетают в себе свойства долгового инструмента (облигаций) и кредитного дефолтного свопа (***).

С помощью кредитной ноты банк получает возможность управлять кредитными рисками путем рефинансирования выданного кредита и передавать связанные с ним риски третьим лицам — инвесторам.

Банк, предоставивший кредит заемщику, заключает с инвесторами договор об участии в кредитном риске, по которому передает инвесторам права на долю в этом займе (часть выплат процентов за пользование займом и выплат в погашение займа), а также часть рисков, связанных с полным или частичным невыполнением обязательств заемщика по кредиту, выданному банком.

Оформление такого договора происходит путем выдачи ценной бумаги — кредитной ноты, которая в последующем может быть реализована на фондовом рынке.

Целью заключения договоров об участии в кредитном риске для банка является дробление крупных кредитов с высоким риском невозвратности на мелкие части и продажа их по отдельности сторонним инвесторам.

Банк может выступать одновременно кредитором и организатором выпуска кредитных нот, однако указанные лица могут и не совпадать.

В случае, если эмитентом является иное лицо (***), то у держателя кредитных нот, как правило, нет прямого права требования к банку о выплате денежных средств. Приобретая кредитные ноты, инвестор получает право требования к их эмитенту. Если эмитент не получает никаких выплат, то соответственно он не производит выплаты держателям кредитных нот.

Конечным ответственным лицом за погашение кредита и выполнение обязательства по погашению кредитных нот, в том числе в случае наступления кредитного события, является заемщик. Инвестор же становится фактическим кредитором.

При этом, возможной является как эмиссия кредитных нот после предоставления кредита, так и обратный порядок, при котором кредитование происходит за счет привлеченных за счет реализации кредитных нот денежных средств инвестора.

Кредитные ноты могут быть привязаны к субординированным займам, получаемым банком от эмитента.

Субординированный кредит подразумевает, что при снижении капитала банка ниже определенного уровня банк не вправе погашать данный кредит и выплачивать по нему проценты. В Российском законодательстве это установлено ст. 25.1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Привлекательность кредитных нот для инвесторов заключается в повышенной процентной ставке.

Таким образом, для кредитной ноты характерно одновременно и более высокая доходность, и более высокая степень риска по отношению к иным финансовым инструментам.

В действующей редакции Федерального закона “О рынке ценных бумаг” понятие “кредитные ноты” отсутствует, применение данного финансового инструмента российским законодательством специальным образом не регламентировано.

Вместе с тем, применение кредитных нот требованиям законодательства Российской Федерации не противоречит.

При этом, правоотношения, связанные с приобретением кредитных нот, не имеют отношения к договору банковского вклада, не опосредуют отношения вкладчика и банка и не регулируются положениями главы 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено выше, истец является владельцем кредитных нот, имеющих международный идентификационный код ценной бумаги (ISIN1) - *** что подтверждается Отчетами по сделке от 26.08.2014.

Указанные кредитные ноты были выпущены в обращение компанией ***) в связи с заключением между указанной компанией и Банком Соглашения о предоставлении субординированного кредита от 18.02.2009 в размере ***руб.

Названное Соглашение о предоставлении субординированного кредита с учетом соответствующего Соглашения об определении цены, являющегося составной частью сделки по кредитованию Банка посредством предоставления субординированного кредита, предусматривало случаи прекращения обязательств Банка как по возврату основного долга по полученному кредиту, так и уплате соответствующих процентов, фактически влекущих за собой автоматическое аннулирование кредитных нот.

Так, подпунктами (а) и (Ь) пункта 3.3. Соглашения о предоставлении субординированного кредита в размере ***руб. от 18.02.2009 в редакции Дополнительного соглашения о внесении изменений от 31.03.2011 предусмотрено, что «В случае возникновения у Заемщика (Банк) оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства, предусмотренных Федеральным законом Российской Федерации № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г., определенных в документах, названных в п.l ст. 11 и в п.2 ст. 12 указанного закона, процентные доходы по Кредиту Заемщиком Кредитору не возмещаются и не накапливаются путем прекращения полностью либо частично обязательства Заемщика перед Кредитором по выплате суммы начисленных проиентных доходов по Кредиту (пп. (а) п. 3.3).

Заемщик покрывает убытки, следствием которых является возникновение оснований для осуществления в отношении Заемщика мер по предупреждению банкротства, установленных Федеральным законом от 25 февраля 1999 года № 40- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», определенных в документах, названных в п.1 ст. 11 и в п.1 ст. 12 указанного Федерального закона, за счет иных источников основного капитала, а в оставшейся части - за счет прекращения полностью либо частично обязательства Заемщика по возврату суммы основного долга по Кредиту (пп. (а) п. 3.3).» Пунктом 1 Дополнительного соглашения о цене от 18.02.2009 в редакции от 31.03.2011, являющимся составной частью документов, регулирующих выпуск кредитных нот в рамках субординированного кредита на сумму ***руб.

предусмотрено, что: «В каждом случае, когда основная сумма, проценты и дополнительные суммы (при наличии таковых) по Нотам объявляются подлежащими оплате, обязательство Эмитента по осуществлению любого соответствующего платежа представляет собой в каждую дату, в которую соответствующая основная сумма, проценты и дополнительные суммы (при наличии таковых) причитаются к оплате, его обязательство осуществления Держателям Нот исключительно сумм, фактически полученных Эмитентом (в качестве Кредитора, согласно кредитному договору) или за его счет по кредиту, предоставленных компанией «*** То есть, обязательство Эмитента по выплате денежных средств по кредитным нотам обусловлено получением соответствующих платежей непосредственно от Заемщика.

Прекращение обязательства Банка как Заемщика по возврату суммы займа, а также уплате начисленных процентов за пользование займом влечет за собой фактическое аннулирование соответствующих кредитных нот. В данном случае кредитных нот, имеющих ***.

Приказом Банка России от 22 декабря 2014 года № ОД-3589 с 22 декабря 2014 года на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции временной администрации банка Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО).

Решением Совета директоров Банка России от 22 декабря 2014 года (протокол № 46) утвержден План участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее также АСВ) в предупреждении банкротства Открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО).

Осуществление ГК «АСВ» мер по предупреждению банкротства Банка явилось одним из оснований наступления случая Списания долга, влекущего за собой в конечном итоге аннулирование кредитных нот, имеющих ISIN: ***, о чем Банком было сообщено 20.02.2015г. путем официальной публикации на сайте Банка в сети интернет.

С момента аннулирования кредитные ноты в вещно-правовом смысле перестали существовать как самостоятельные объектов гражданского оборота.

В силу ст. 3 ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых с

делок с ценными бумагами и (или) на заключение

договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом (далее - договор о брокерском обслуживании).

В случае оказания брокером услуг по размещению эмиссионных ценных бумаг брокер вправе приобрести за свой счет не размещенные в срок, предусмотренный договором, ценные бумаги.

Брокер должен выполнять поручения клиентов добросовестно и в порядке их поступления. Сделки, осуществляемые по поручению клиентов, во всех случаях подлежат приоритетному исполнению по сравнению с дилерскими операциями самого брокера при совмещении им деятельности брокера и дилера.

В случае, если конфликт интересов брокера и его клиента, о котором клиент не был уведомлен до получения брокером соответствующего поручения, привел к причинению клиенту убытков, брокер обязан возместить их в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.

Если это предусмотрено договором о брокерском обслуживании, брокер вправе совершать сделки с ценными бумагами и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, одновременно являясь коммерческим представителем разных сторон в сделке, в том числе не являющихся предпринимателями.

Брокер вправе приобретать ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, и заключать договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, предназначенными для квалифицированных инвесторов, только если клиент, за счет которого совершается такая сделка (заключается такой договор), является квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 настоящего Федерального закона (далее - квалифицированные инвесторы в силу федерального закона) или признан этим брокером квалифицированным инвестором в соответствии с настоящим Федеральным законом. При этом ценная бумага или производный финансовый инструмент считаются предназначенными для квалифицированных инвесторов, если в соответствии с нормативными актами Банка России сделки с такими ценными бумагами (договоры, являющиеся такими производными финансовыми инструментами) могут совершаться (заключаться) исключительно квалифицированными инвесторами или за счет квалифицированных инвесторов.

Квалифицированные инвесторы в силу федерального закона и лица, признанные квалифицированными инвесторами в соответствии с настоящим Федеральным законом, именуются квалифицированными инвесторами.

Последствиями совершения брокером с

делок с ценными бумагами и

заключения договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в нарушение требования пункта 5 настоящей статьи, в том числе в результате неправомерного признания клиента квалифицированным инвестором, являются: 1) возложение на брокера обязанности по приобретению за свой счет у клиента ценных бумаг по требованию клиента и по возмещению клиенту всех расходов, понесенных при совершении указанных с

делок, включая расходы на оплату услуг

брокера, депозитария и биржи; 2) возложение на брокера обязанности по возмещению клиенту убытков, причиненных в связи с заключением и исполнением договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, в том числе всех расходов, понесенных клиентом при совершении указанных с

делок, включая

расходы на оплату услуг брокера, биржи.

Иск о применении последствий, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, может быть предъявлен клиентом в течение одного года с даты получения им соответствующего отчета брокера о совершенных сделках.

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 51.1 ФЗ «О рынке ценных бумаг» ценные бумаги иностранных эмитентов, которые в соответствии с настоящей статьей не допущены к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации, а также иностранные финансовые инструменты, не квалифицированные в качестве ценных бумаг, не могут предлагаться в любой форме и любыми средствами, в том числе с использованием рекламы, неограниченному (неопределенному) кругу лиц, а также лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами.

Если ценные бумаги иностранных эмитентов не допущены к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации в соответствии с настоящей статьей, то на обращение таких ценных бумаг распространяются требования и ограничения, установленные настоящим Федеральным законом для обращения ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.

В соответствии со ст. 51.2 ФЗ «О рынке ценных бумаг» физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из указанных требований: 1) общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, соответствуют требованиям, установленным нормативными актами Банка России.

При этом указанный орган определяет требования к ценным бумагам и иным финансовым инструментам, которые могут учитываться при расчете указанной общей стоимости (общего размера обязательств), а также порядок ее (его) расчета; 2) имеет установленный нормативными актами Банка России опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которые совершали сделки с ценными бумагами и (или) заключали договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами; 3) совершило сделки с ценными бумагами и (или) заключило договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, в количестве, объеме и в срок, которые установлены нормативными актами Банка России; 4) размер имущества, принадлежащего этому лицу, и порядок расчета такого размера устанавливаются нормативными актами Банка России; 5) имеет установленные нормативными актами Банка России образование или квалификационный аттестат.

Признание лица по его заявлению квалифицированным инвестором осуществляется брокерами, управляющими, иными лицами в случаях, предусмотренных федеральными законами (далее - лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором), в порядке, установленном Банком России.

В случае признания лица квалифицированным инвестором на основании предоставленной им недостоверной информации последствия, предусмотренные пунктом 6 статьи 3 и частью восьмой статьи 5 настоящего Федерального закона, не применяются. Признание лица квалифицированным инвестором на основании предоставленной им недостоверной информации не является основанием недействительности с

делок, совершенных за счет этого лица.

Лицо может быть признано квалифицированным инвестором в отношении

одного вида или нескольких видов ценных бумаг и иных финансовых инструментов, одного вида или нескольких видов услуг, предназначенных для квалифицированных инвесторов.

Лицо, осуществляющее признание квалифицированным инвестором, обязано уведомить квалифицированного инвестора о том, в отношении каких видов ценных бумаг и иных финансовых инструментов или услуг он признан квалифицированным инвестором.

Права владельцев ценных бумаг, предназначенных для квалифицированных инвесторов, за исключением лиц, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, могут учитываться только депозитариями в порядке, предусмотренном статьей 7 настоящего Федерального закона.

В силу п. 2.1 Положения о порядке признания лиц квалифицированными инвесторами, утвержденного Приказом ФСФР России от 18.03.2008 г. № 08-12/пз- н, действовавшего по состоянию на 27 ноября 2014 года, физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любым двум требованиям из указанных: 1) владеет отвечающими требованиям пункта 2.4 настоящего Положения ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами, общая стоимость которых, рассчитанная в порядке, предусмотренном пунктом 2.5 настоящего Положения, составляет не менее 3 миллионов рублей. При определении общей стоимости указанных ценных бумаг и (или) иных финансовых инструментов учитываются также соответствующие финансовые инструменты, переданные физическим лицом в доверительное управление; 2) имеет опыт работы в российской и (или) иностранной организации, которая осуществляла сделки с ценными бумагами и (или) иными финансовыми инструментами: не менее 1 года, если такая организация (организации) является квалифицированным инвестором в силу пункта 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг"; или не менее 3 месяцев, если такая организация (организации) является квалифицированным инвестором в силу пункта 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" и на дату признания лица квалифицированным инвестором это лицо является работником указанной организации; или не менее 2 лет в иных случаях; 3) совершало ежеквартально не менее чем по 10 с

делок с ценными бумагами и

(или) иными финансовыми инструментами в течение последних 4 кварталов, совокупная цена которых за указанные 4 квартала составила не менее 300 тысяч рублей, или совершало не менее 5 с

делок с ценными бумагами и (или)

иными финансовыми инструментами в течение последних 3 лет, совокупная цена которых составила не менее 3 миллионов рублей.

Как предусмотрено ст. 30.2 ФЗ «О рынке ценных бумаг» в случае раскрытия информации о ценных бумагах, в том числе об инвестиционных паях паевых инвестиционных фондов, и о производных финансовых инструментах, предназначенных для квалифицированных инвесторов, в такой информации должно содержаться указание на то, что она адресована квалифицированным инвесторам.

Требования Закона при присвоении истцу статуса квалифицированного инвестора были соблюдены Банком, статус квалифицированного инвестора присвоен истцу 21.05.2012г., на данную дату во владении истца находилось достаточное количество ценных бумаг, а также совершенно необходимое количество с

делок с ценными бумагами, что подтверждается выпиской по счету

ДЕПО № *** от 10.07.2012г.

Таким образом, доводы истца о том, что он не является квалифицированным инвестором, а равно решение о признании истца квалифицированным инвестором является фиктивным, суд считает необоснованными, нарушений требований, предусмотренных ст. 51.2 ФЗ «О рынке ценных бумаг» не имеется.

В силу в силу положений п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения В соответствии с ч. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно.

К сделке, которую стороны действительно имели в виду (прикрываемая сделка), с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ).

Притворной сделкой считается также та, которая совершена на иных условиях.

Между тем, истцом не представлено доказательств, а судом не установлено обстоятельств, подтверждающих заключение оспариваемых договоров брокерского обслуживания и об оказании услуг по продаже кредитных нот, направленных на прикрытие заключенного между сторонами договора банковского вклада (депозита), а равно на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки.

При этом, данная норма Закона применяется в том случае, когда стороны, участвующие в сделке, не имеют намерений ее исполнять или требовать исполнения.

Между тем как установлено выше, договоры купли-продажи ценных бумаг, о которых Истец указывает в исковом заявлении, не только были заключены (подписаны), но и фактически исполнены с зачисление приобретенных Истцом ценных бумаг на его счет ДЕПО, что подтверждается выпиской по счету ДЕПО № *** от 10.07.2012.

Закон не содержит требований, устанавливающих правило, согласно которому ценные бумаги в необходимом количестве, принадлежащие лицу на момент приобретения им статуса квалифицированного инвестора, должны оставаться в его владении и после наделения его таким статусом. Равно как не содержит закон и требований относительно того, за какой период до присвоения лицу статуса квалифицированного инвестора он должен приобрести соответствующие ценные бумаги.

Кроме того, в силу ч. 5 ст. 166 ГК РФ заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Тогда как суд считает, что истец в конкретном случае действует недобросовестно, поскольку как указано в иске, истец о необоснованном присвоении ему статуса квалифицированного инвестора узнал не позднее даты заключения указанных договоров купли-продажи ценных бумаг, т.е. 10.07.2012, следовательно имел возможность этому воспрепятствовать, однако этого не сделал, а напротив, в последующем неоднократно и в разное время заключала сделки по приобретению кредитных нот.

При заключении указанного договора брокерского обслуживания Банк во исполнение требований действующего законодательства письменно уведомил Истца о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг. В абзаце первом Уведомления о рисках, связанных с операциями на рынке ценных бумаг, указано, что в наиболее общем виде понятие риска связано с возможностью положительного или отрицательного отклонения результата деятельности от ожидаемых или плановых значений, т.е. риск характеризует неопределенность получения ожидаемого финансового результата по итогам инвестиционной деятельности.

В числе прочего в указанном уведомлении были перечислены следующие риски: риск ценной бумаги - риск вложения средств в конкретный инструмент инвестиций; риск потери инвестируемых средств - возможность наступления события, которое влечет за собой частичную или полную потерю инвестируемых средств.

В этом же уведомлении обращалось внимание Истца на общеизвестную прямую зависимость величины ожидаемой прибыли от уровня принимаемого риска.

На необходимость при планировании и проведении операций, связанных с повышенным риском, помнить, что на практике возможности положительного и отрицательного отклонения реального результата от запланированного (или ожидаемого) часто существуют одновременно и реализуются в зависимости от целого рядка конкретных обстоятельств, степень учета которых и определяет результативность операций.

Названным уведомлением Истцу было предложено внимательно рассмотреть вопрос о том, являются ли риски, возникающие при проведении операций на рынке ценных бумаг, приемлемыми с учетом инвестиционных целей и финансовых возможностей.

Потенциальным инвесторам разъяснялось, что кредитной является долговая ценная бумага, эмитированная (выпущенная) в иностранной юрисдикции. Это готовый финансовый инструмент, аналогичный облигации, вид облигации, привязанной к кредитному договору. С ее помощью кредитор-эмитент получает возможность передать третьему лицу (инвестору) права на долю в этом займе, а также часть рисков, связанных с полным или частичным невыполнением обязательств заемщика по кредиту, выданному эмитентом.

Таким образом, истцу при заключении с Банком договора, направленного на приобретение кредитных нот, была предоставлена необходимая информация.

При этом, истец должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. Истец по своему усмотрению принял на себя риск наступления негативных материальных последствий, связанных с особенностями инвестирования на рынке ценных бумаг. Каких-либо препятствий для Истца к тому, чтобы при заключении и исполнении договоров, направленных на приобретение кредитных нот, выяснить их характер и действительную правовую природу, особенности обращения кредитных нот, включая возможные риски, связанные с ними, суть совершаемых Банком фактических и юридических действий, направленных на обеспечение приобретение Истцом кредитных нот, у истца не было.

Кроме того, доводы истца о том, Банк, совершая сделки по его поручению, действовал с конфликтом интересов, так как якобы все полученные от реализации кредитных нот денежные средства эмитент направлял в адрес Банка, суд также находит необоснованными, поскольку субординированный займ в размере 1,6 млрд. рублей был получен Банком единовременно и задолго до заключения с Истцом с

делок, направленные на обеспечение совершение сделок с

кредитными нотами, а именно 19.03.2009, что подтверждается копией платежного поручения № *** от 19.03.2009 и выпиской по корсчету Банка.

Ссылка Истца на аудиторского заключения ООО «ФБК» в подтверждение того, что в момент заключения оспариваемой им сделки покупки кредитных нот имелись основания для аннулирования кредитных нот, является неправомерной, поскольку из упомянутого заключения следует, что корректировка отчетности с учетом вновь выявленных обстоятельств приведет к нарушению показателя норматива достаточности собственных средств по состоянию на 01 января 2014 года, в то время как оспариваемая Истцом сделка была заключена 26 августа 2014 года, т.е. спустя более полугода.

При этом, судом при разрешении заявленного спора также учитывается, что за весь период владения кредитными нотами, истец получил накопленный купонный доход в общей сумме ***рублей.

Кроме того, оснований для применения к рассматриваемым правоотношениям между брокером и клиентом Кузнецовой С.Л. Закона РФ «О защите прав потребителей», как об этом ссылается истец в сових письменных объяснениях, не имеется, поскольку деятельность по совершению с

делок с

ценными бумагами, договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, носит рисковый характер, направлена на извлечение прибыли и не может быть признана деятельностью, направленной на удовлетворение личных (бытовых) нужд.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное выше, оценив доказательства по делу и взаимную связь в их совокупности, суд не находит оснований для признания недействительными (притворными) сделками: Агентский договор № *** (Договор брокерского обслуживания) от 09 июля 2012 года и Договор об оказании услуг по продаже Кредитных нот, принадлежащих Клиенту № ***от 26 августа 2014 года, а равно для взыскания денежных средств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Кузнецовой С.Л.к ПАО Банк «ТРАСТ» о признании с

делок недействительными (притворными), взыскании денежных

средств отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Басманный районный суд города Москвы в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме.

Судья А.А. Васин.